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优发官方平台游戏-天安财险和P2P一起蹦迪的日子

  天安财险和P2P一起蹦迪的日子

  雷慢 新金融洛书

  那年P2P风口猪飞,保险公司坐上它的合作签字桌,下来时已是两腿战栗。

  2015年8月一天,天安财险坐上了P2P平台米缸金融在钓鱼台国宾馆的签字台。那天,天安财险副总裁张宇生踌躇满志,米缸金融董事长曹晓峰兴高采烈。双方签署了履约保证保险合作协议。米缸金融在官网宣称:

  这是国内首家推出“互联网金融+履约保证保险”服务的平台。

  记得当天媒体采访,雷慢在场,作为嘉宾的原建设银行上海分行副行长张忠德说,天安财险和P2P的合作,双方的利润在于共摊大饼:

  “对金融机构考核的一个重要的标准是ORA,R是利润,O是风险,A是整个规模。双方的关系在于,当A做到无穷大的时候,企业的成本通过互联网降到最低。所以,P2P与保险的合作怎样获得更多利益的奥秘在‘A’当中。”

  天不遂人愿,之后几年,P2P的风险“O”无限放大,而规模“A”简直成了灾难——当资产质量劣质时,规模越大风险越大,简直成了压床鬼。

  2018年8月,米缸金融开始出现大面积逾期,和天安财险一起掉入P2P逾期坑里的还有安心财险。随后,安心财险和米缸金融出现了相互刷锅的情形。

  雷慢统计了下,天安财险合作过履约保证保险的网贷平台包括米缸金融、小马金融和自己的全资子公司“富管家”,以及金交所“天安金交中心”。

  2019年上半年,天安金交中心被投资者爆出多款产品逾期,提供履约保证保险的承保方正是天安财险,而投资人反应,天安财险和天安金交中心又上演了互相推诿戏码。

  同一时期,天安财险旗下孙公司理财平台“富管家”也在闹逾期,富管家曾宣传,其产品由天安财险提供本息承保。

  此时的天安财险,也正在业务上历险,它的保户储金及投资款已从2016年末的2400多亿元,下降至2018年末的不足600亿元。

  2018年的偿付能力报告中,天安财险承认了承保网贷平台带来的压力,其保证险业务承保利润为-1.33亿元。母公司西水股份称,2018年多家中小财险公司承保的网贷平台出现不同程度的违约情况,面临不小的赔付压力。

  其实呢,敢承保P2P的也不只一两家。根据盈灿咨询不完全统计,2017年3月底时,与保险公司合作的P2P网贷平台有55家,当时有33家保险公司介入到P2P网贷行业的保险业务中。

  就在2018年,因为风险过高,监管收紧了保险和P2P的合作。

  到了2020年初,因为天安财险在2019年净亏损40.68亿元的情况,加上资产流动性和资产质量弱化;1月,中债资信评估有限责任公司将天安财险的主体级别由AA降至AA-,评级展望至负面。

  7月17日,天安财险等六家公司被银保监会接管,新时代证券等3家公司被证监会接管,其中,天安财险和另三家保险公司因存在违反《中华人民共和国保险法》规定的经营行为,触发了第一百四十四条规定的接管条件。

  雷慢查了下,保险法第一百四十四条是这样说的——保险公司有下列情形之一的,国务院保险监督管理机构可以对其实行接管:

  (一)公司的偿付能力严重不足的;

  (二)违反本法规定,损害社会公共利益,可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。

  实质上,两条都涉及一个问题,危机偿付能力或偿付能力不足。

  要不是明天控股在7月18日发出一篇“说明”,还少有人发现,这九家公司都是明天系旗下的公司。

图:天安财险的母公司西水股份背后还是明天系;截图自天安财险报告

  就在被接管同时,天安财险母公司西水股份发布报告表示,天安财险认购了新时代信托作为受托人发行的“新时代信托蓝海信托计划” ,于2020年6月份到期的信托产品共有5笔、合计投资本金60.40亿元,逾期之后,天安财险目前未能收回该投资资金,存在到期不能兑付风险。

  而天安财险和新时代信托,都是明天系的公司。

  可怕的大概在此。2019年7月26日发布的《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》第十一条有一项说,禁止金融控股公司控股股东关联方众多,股权关系复杂、不透明或者存在权属纠纷,恶意开展关联交易,恶意使用关联关系。

  保险本是风险管理的手段,险中求富的行当。谁知在2015年未能看透风口上的P2P猪,直到这头猪飞了一阵子之后,栽在地上时才发现,猪还是猪,而自己本该是赶猪的那个人,却骑到猪背上去了。

  现在,保险公司们大概可以在那些合作过的P2P坟头蹦迪了。

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责任编辑:张译文

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